3种方法来计算按揭利息

快速简便地计算利息

步骤1：使用网上的按揭贷款计算器

你可以在网上找到各种各样的计算器，只要输入几条关键信息，就能算出每月的还款金额和应付利息。在常用的搜索引擎中搜索“按揭贷款计算器”。通常，你需要输入贷款的详细信息，比如年限、年利率和本金金额。然后，只用点击“计算”，计算器就会显示你想知道的任何其他信息。
这种方法还可以用来对比按揭贷款方案。例如，你可能需要决定是以6%的利率贷款15年，还是以4%的利率贷款30年。使用计算器后不难发现，尽管利率更高，但15年期贷款的还款总额更低。
记住，在线计算器宣传的利率通常比你能够拿到的要低很多。因此，最好是向实际放款人询问利率，而不是依靠网上的按揭计算器。

步骤2：使用还贷金额计算总利息

与上面的快捷方法类似，假设已经知道自己每月的还款额，那就可以使用这种方法来计算出贷款利息的总额。不过，你需要用每月还款额乘以还款期数，算出贷款期限内支付的总金额。
首先，在最近的账单或贷款协议上找到自己每月的还款金额。
然后，用每月还款额乘以还款期数。
用总还款额减去本金。得到的数字是贷款期限内支付的利息总额。
例如，假设你每月还款1,250元，还款期限为15年，贷款额为180,000元。用1,250元乘以还款期数，即12次/年*15年=180次，得到225,000元。则支付的利息总额等于225,000元 - 180,000元，等于45,000元。

使用电子表格程序计算利息

步骤3：了解要用到的函数

使用选择的电子表格程序，你可以很方便地算出按揭利息。无论是微软的Excel、谷歌的Google Spreadsheet，还是苹果的Numbers，在所有主流的电子表格程序中，这一函数都被称为“CUMIPMT”，即累计偿还利息函数。它结合利率、还款期数和本金等信息，算出还款期限内支付的利息总额。然后，你可以对利息总额做除法，算出每月或每年支付的利息金额。
为了简便起见，我们将重点介绍微软Excel的CUMIPMT函数。如果你使用的是其他程序，则整个过程和输入信息可能相同或非常相似。如果在使用这些函数时遇到任何问题，请查询“帮助”选项卡或咨询客服。

步骤4：使用CUMIPMT函数

你可以使用累计偿还利息函数来确定自己支付的利息。首先，在电子表格中输入=CUMIPMT(。程序会提示你输入如下信息：(rate, nper, pv, start_period, end_period, type)。
其中rate指的是月利率。同样，它等于年利率除以12，并以小数形式表示。例如，6%的年利率在这里应该写成0.005，因为6%/12=0.5%=0.005。
nper指的是“期数”，需要填写你的总还款期数。和之前一样，还款月数等于贷款年限乘以12。
pv指的是“现值”。在此处输入你的本金，也就是贷款金额。
start_period和end_period代表计算利息的时间范围。 如果是计算贷款期限内的利息，可以在start_period输入1，在end_period输入nper。
type指的是每个还款期内还款的时间，0表示月末，1表示月初。大部分情况下，你应该使用0。
输入信息，在最后用”)”结束函数，并点击回车来得到结果。

步骤5：分析结果

CUMIPMT函数会返回一个金额，它代表了你将支付的贷款利息总额。要计算每月或每年的利息，只需用这个金额分别除以贷款的还款期数或年数即可。
这个数字会是一个负数。这并不意味着你输入的信息不正确，只是程序将利息表示为支出，因此是负数。为了方便理解和使用，你可以用-1乘以这个数字。

手动计算按揭利息

步骤6：理解公式

为了计算为按揭贷款支付的利息，我们需要计算每月还款金额，然后使用前文方法1中的简单方法来计算利息。每月还款金额公式可以表示为：M = P × (r(1+r)) / ((1+r) - 1)。这些变量代表的含义如下：
M是每月还款金额。
P是本金。
r是每月利率，等于年利率除以12。
n是还款期数，即还贷的月数。

步骤7：将信息代入到公式中

为了计算每月还款金额，你需要代入本金、月利率和还款期数。你随时可以在贷款协议或报价时收到的贷款预估中找到这些信息。使用这些信息进行计算之前，再次检查信息，以确保其准确性。
例如，假设你有一笔100,000元的按揭贷款，年利率为6%，还款期限15年。你应该将100,000元代入”P”中。对于”r”，你应该使用月利率，即6%或0.06除以12，等于0.5%或0.005。而”n”等于还款总期数，由于十五年的还款期限中每月还款一次，所以它等于12*15，即180。
此例中，代入数值后的公式可以写成：M =100,000 × (0.005(1+0.005)) / ((1+0.005) - 1)

步骤8：用”r”加1来简化算式

按运算顺序来完成第一步，减少算式中的项数，先计算分号上、下括号中的”r”加1。完成这个简单的步骤后，算式看上去简单多了。
完成本步骤后，本例中的算式就变成了：{{{1}}}{(1.005)^{180} - 1}}}

步骤9：求出指数

现在必须计算上一步所得结果的”n”次幂。记住，只有括号内的数字需要计算乘方，而括号外的”r”或末尾的-1都不需要。
做完这一步后，本例的算式可以写作：M = 100,000 × (0.005(2.454)) / (2.454 - 1)

步骤10：再次简化

现在，你应该用”r”乘以上一步中分号上（分子）所得的结果，用分号下（分母）所得的结果减去1。
完成此步骤后，算式可以写成：M = 100,000 × (0.01227 / 1.454)

步骤11：用分子除以分母

在本例中，算式现在变成了：M = 100,000 × (0.008439)

步骤12：用”P”乘以这一结果

这样就算出了每月还贷金额。
本例中，(100,000元)*(0.008439)等于843.90元。这就是你每个月要还的金额。

步骤13：使用还款金额计算利息

知道还款金额后，你可以计算支付的利息总额以及每月支付的利息。你可以通过这两项数值来对比不同贷款的利息金额，从而判断哪种贷款更适合自己。
用”P”除以”n”，再用每月还款金额”M”减去这一数值，就能算出每月支付的利息。
用每月还款金额”M”乘以”n”，再减去”P”，就能算出支付的利息总额。